I Seminario Taller Internacional:

MARCOS NORMATIVOS Y REGULATORIOS EN MICROFINANZAS RURALES:

Tendencias actuales y análisis comparativo

 

 

1. INTRODUCCIÓN

A pesar de dos décadas de desarrollo de las microfinanzas en nuestra región, el nivel de inclusión financiera y el financiamiento al desarrollo en zonas rurales sigue teniendo bajos niveles de desarrollo y de penetración. Lo anterior coincide con la persistencia de la pobreza rural y la ausencia de soluciones estructurales a la misma. La tendencia dominante en regulación de microfinanzas sólo ha favorecido la expansión de las microfinanzas comerciales y urbanas con limitado impacto en zonas rurales.

La amplitud de la pobreza en zonas rurales y la combinación de las tres crisis globales: crisis climática, crisis alimentaria y crisis financiera, han obligado a los países y organismos internacionales a preguntarse nuevamente porqué en zonas rurales no hemos encontrado soluciones eficientes de inclusión financiera y financiamiento al desarrollo. Para los operadores de las redes asociadas en el Forolacfr, esta preocupación ocupa un lugar central en sus prioridades.

A pesar de “La revolución microfinanciera” en países como Bolivia, Perú, Nicaragua y otros, mostrando un amplio avance estadístico en inclusión financiera, la persistencia de la pobreza en esos países nos alerta acerca de los limites de las microfinanzas en el desarrollo económico y la necesidad de revisar tanto las políticas públicas de financiamiento al desarrollo como las barreras estructurales y regulatorias para el desarrollo de mercados financieros, de instituciones adaptadas, y de productos financieros adaptados para atender las zonas rurales. La evidencia empírica en países de la Región muestra, que aquellas zonas que cuentan con servicios financieros tienen mayor dinamismo económico y menores niveles de pobreza relativa.

Por otro lado, en el contexto internacional, prevalece la percepción general de que existe una relación directa entre desarrollo de los mercados y de la intermediación financiera como resultado de la regulación y fiscalización de las entidades financieras. Lo anterior, es ampliamente desmentido por el desarrollo en el pasado (siglos XIX y XX) de amplios sistemas financieros rurales y agrícolas en países desarrollados en el contexto de una cuasi ausencia de marcos regulatorios. A nivel interncional la regulación ha llegado a niveles de especialización y complejidad como nunca en la historia de los sistemas financieros rurales; esta situación contrasta con la debilidad o inexistencia de mercados financieros rurales, con la regulación de marcado sesgo urbano y para instituciones de gran tamaño; así como la necesidad de políticas públicas específicas para desarrollar y como detonantes de los mismos.

En los años 90’s y 2000’s surgieron en zonas urbanas y suburbanas de América Latina y el Caribe diferentes tipos de intermediarios financieros de desarrollo, generando un fuerte movimiento de innovación financiera y finanzas alternativas. Todo Sudamérica y Centroamérica fueron escenario de la emergencia de instituciones de microcrédito; también las Cooperativas de ahorro y crédito y los bancos comerciales de microfinanzas fueron una buena solución a la inclusión financiera. No obstante, la enorme mayoría de este movimiento tuvo como eje el microcrédito y sólo los organismos regulados pudieron incursionar en servicios de ahorro, siendo aún incipiente el movimiento de microfinanzas enfocado al ahorro. La tendencia regulatoria de las dos décadas anteriores favoreció los modelos comerciales y a las grandes instituciones, muy pocas de las cuales atendieron el mundo rural.

Durante los últimos decenios en varios países de la región se ha producido el reordenamiento de sus sistemas financieros, procesos que han incluido una reorientación de sus políticas públicas, de sus marcos jurídicos y regulatorios y de su institucionalidad financiera. El impacto de esos procesos ha sido diferenciado según se trate de mercados urbanos o rurales, de clientes pobres o más privilegiados, etc. Los objetivos de estos procesos entre otros fueron los de generar entornos más adecuados para el desarrollo de los mercados financieros y la provisión de servicios financieros más acordes a la demanda. Los resultados visibles del reordenamiento con diferencias de matices en los diferentes países son un Marco Regulatorio consolidado y una institucionalidad, cada vez más fortalecida, para la definición de políticas, fiscalización y prestación de servicios de primer y segundo piso. No obstante lo anterior, el sector rural no ha ocupado un lugar relevante.

El FOROLAC-FR ha priorizado en su plan estratégico el tema de Marcos Regulatorios y Políticas Públicas favorables al mundo rural: ha realizado diversos talleres y seminarios sobre Regulación de finanzas y microfinanzas rurales. El tema ha sido incluido en Plenarias y talleres de los Seminarios Internacionales de Bolivia (Julio, 2007)), Brasil (Diciembre, 2009); además se han realizado Seminarios Internacionales Nicaragua (Marzo, 2009), El Salvador (Abril, 2009). Ha sido incluido en el Plan Estratégico de Forolac (2011-2014) y se han realizado dos estudios específicos: Un estudio comparativo entre México-Brasil y Bolivia en torno al marco regulatorio y la normatividad para microfinanzas y finanzas rurales. También se ha encomendado un análisis comparativo de los marcos regulatorios en América central y un estudio específico sobre ahorro rural.

En ese línea, el FORO LATINOAMERICANO Y DEL CARIBE DE FINANZAS RURALES – FOROLACFR en coordinación con la Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo – FINRURAL de Bolivia, han tomado la decisión de organizar el I Seminario Taller Internacional MARCOS NORMATIVOS Y REGULATORIOS EN MICROFINANZAS RURALES: Tendencias actuales y un Análisis Comparativo, con el fin de revisar el estado de la problemática en la región, revisar las tendencias, las innovaciones, y establecer un conjunto de principios regulatorios que favorecen las finanzas rurales, como base de los diálogos nacionales a impulsar en los siguientes años.

 

2. OBJETIVO PRINCIPAL

Reflexionar sobre visiones, enfoques, prácticas y experiencias de regulación, normativa vigente y su desarrollo para las finanzas rurales y las microfinanzas en Latinoamérica y El Caribe, con la finalidad de generar directrices comunes para la implementación de marcos normativos y regulatorios que precautelen y promuevan el desarrollo de instituciones y servicios financieros para el desarrollo rural, fomentando a la vez la función social de las instituciones.

Los objetivos específicos son:

1. Reflexionar sobre el desarrollo de la regulación microfinanciera en Latinoamérica y el Caribe, sus alcances, su fases y, sus resultados, en un entorno en que en varios países de la región, se busca generar una nueva legislación financiera; esta dinámica será objeto de reflexión en una perspectiva comparativa a nivel regional; y,
2. Conocer, reflexionar e intercambiar experiencias y visiones nacionales e internacionales, en las políticas, modelos e instrumentos para apoyar el enfoque productivo de seguridad alimentaria, desarrollo de la agricultura familiar y las economías rurales.
3. Proponer un Cuerpo de Recomendaciones FOROLACFR para animar Regulación, Normatividad, políticas públicas y formas institucionales que promuevan la prestación de servicios financieros integrales en zonas rurales.
4. En este contexto, establecer con claridad los desafíos de la gestión financiera en entidades que tienen una visión y función social.

 

3. ORGANIZADORES

• Foro Latinoamericano y del Caribe de Finanzas Rurales – FOROLACFR
• Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural – FINRURAL

 

4. PARTICIPANTES

• Operadores de servicios financieros;
• Funcionarios de gobierno y, legisladores;
• Funcionarios de Regulación y Supervisión;
• Representantes del sector productivo;
• Invitados externos-expositores;
• Participantes externos de Redes y Operadores Financieros;
• Agencias de cooperación, inversionistas, agencias de calificación; etc
• Centros de investigación, Universidades, Investigadores independientes, Especialistas sectoriales.

 

5. INVERSIÓN

Hasta el 31 de Enero	Hasta el 05 de Marzo
USD $150*	USD $180*

* Los participantes de Bolivia deben realizar el pago de su inscripción días previas al evento.

Instrucciones para depósito bancario:

Nombre del Banco (name of bank)	Banco Mercantil Santa Cruz
Dirección (address of bank)	Ayacucho Esquina Mercado No. 295. La Paz. BOLIVIA
Número de Cuenta (Account number)	4010292897
Nombre de la Cuenta (Account name)	FINRURAL-Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural
Código Swift/ABBA (Swift code)	MERBBOLX

Persona de contacto para depósitos bancarios en Bolivia:
Sergio Yepez: yepez@forolacfr.org

** Los participantes de otros paises pueden realiizar el pago en efectivo un día antes o el mismo día del evento en la mesa de registro en el hotel sede.

 

6. PATROCINADORES

• ICCO / Kerk in Actie Latin American
• Fondo Multilateral de Inversiones BID/FOMIN
• The Catholic Organisation for Relief and Development, CORDAID

 

8. INFORMACIÓN Y CONTACTO

Bolivia:

• Fabiola Gonzales: fgonzales@finrural.org.bo
  
• Luis Sardán: lsardan@finrural.org.bo
  
• Website: finrural.org.bo
• Dirección: Av. Arce 2081 esq. Montevideo, Edif. Montevideo Piso 3
  Teléfonos: (591-2) 2441326, 2121005
  Fax: (591-2) 2443504
  La Paz - Bolivia

Perú

• Email: seminariomr.bolivia2012@forolacfr.org
  
• Website: eventos.forolacfr.org/2012_bolivia
• Dirección: Jr. León Velarde 333 - Lince,
  Teléfonos: (511) 472 5988, 471 9523
  Fax: (511) 471 6816
  Lima - Perú

 

9. METODOLOGÍA

Merced a la naturaleza de los temas a ser tratados, se adopta la metodología de Sesiones Plenarias y Paneles, durante toda la realización del Seminario Taller. Se contempla la participación de expositores en representación de diferentes países.