Marcos Regulatorios y Políticas Públicas

Los temas abordados fueron 1) Crisis Económica, Políticas Públicas y su Impacto en las Microfinanzas, presentado por el Dr. Mario Arana, quien comentó que el pronóstico para salir de la crisis financiera es aún incierto, y la reactivación económica dependerá de las expectativas sobre la profundidad y duración de la recesión. Al finalizar hizo una reflexión que este es un momento en que las Microfinanzas pueden representa un sector de mayores oportunidades para la población. 2) Marco Conceptual y Experiencia de Marcos Regulatorios en el Mundo, en este panel participaron como expositores Reynaldo Marconi, Finrural Bolivia, Dominique Lesaffre, SIDI - Francia y Juan Buchenau del Banco Mundial. 3) Regulación y Políticas Públicas de las Microfinanzas, Grandes Paradigmas y Debates, en este panel participaron el Sr. Marcelo Zabalaga, Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras de Bolivia - SBEF, Margarita Marín, Superintendencia de Ecuador, Luiz Edson Feltrim, Banco Central de Brazil, Victor Urcuyo, Superintendencia de Bancos de Nicaragua. 4) Regulación y Políticas Públicas favorables para las Finanzas Rurales, presentado por la Sra. Isabel Cruz, Forolacfr. 5)Caso de Ecuador, 6)Caso de Honduras, 7)Caso de México, 8) Caso de Guatemala, 9) Caso de Autorregulación de Bolivia, 9) Caso de Nicaragua.

Las principales lecciones generadas durante el foro fueron:

• La Regulación por principio debe ser: incluyente, democrática, que considere el conjunto de actores (prestatarios, prestamistas, fondeadores, gobierno, etc.), debe cuidar de las diferencias urbano-rural y, articularse con políticas públicas que respondan a objetivos macroeconómicos (seguridad alimentaria, generación de empleo).

• La experiencia ha demostrados que los Marcos Regulatorios en América Latina son muy similares a las regulaciones establecidas al resto del sector, no se han creado nuevas legislaciones, lo que se ha hecho es adecuar las normativas al sector considerando sus propias particularidades.

• La Regulación no debe ser diferente, debe ser inteligente al momento de su diseño y aplicación. Las regulaciones deben servir para normar al sector y no a tecnologías financieras específicas.

• La normativa regulatoria debe ser inclusiva y crear diversas opciones de regulación para las instituciones que hacen microfinanzas por ejemplo incluir supervisiones delegadas o autoregulatorias y que esto a su vez sirva como escalones para alcanzar la regulación apropiada.

• La gestión de la gobernabilidad dentro de las IMFs es unos de los procesos más complicados en la regulación. La gobernabilidad es un asunto político tanto desde las IMFs como de las entidades reguladoras. La responsabilidad y el control efectivo juegan un papel importante.

• Aprovechar las experiencias exitosas y adecuarlos a nuestra realidad tanto a nivel de la construcción de los marcos regulatorios como a la preparación interna de las instituciones que han pasado el proceso de regulación.

• Para los gobiernos: Regular el sector primero hay que conocerlo a fondos, su dinámica, actores, mercados, entorno, riesgos, etc.

Las Redes de Microfinanzas deben jugar un papel de 1)De incidencia y cabildeo ante superintendencias, asambleas nacionales, institutos de promoción de la microempresa, fondeadores, donantes con incidencia en el país, etc. 2) De construcción de mecanismos reguladores (leyes específicas, autoregulación, promoción de la transparencia, capacitaciones, asistencia técnica, etc). 3) De apoyo a las instituciones que deseen regularse. 4) Generar procesos de autoregulación. Todas las presentaciones realizadas durante el foro están disponibles en la sección de Documentos de nuestro sitio web. Esta actividad fue posible gracias al auspicio de: Fundación Citi, Seepnetwork, Fida, Hivos, Fundación Ford, Promifin-Cosude, SinRiesgos.